Amid Climate Change – How Will Insurers Preserve and Generate Value?

Adopt a المستندة إلى البيانات نهج التسعير و نقل المخاطر دون تأخير لحماية الهوامش عندما يرتفع التعرض المؤمن عليه. في construction وغيرها من القطاعات التي تعتمد بكثافة على الأصول، يتغير ملف المخاطر، و announced تشير المؤشرات الصادرة عن الوسطاء والعملاء إلى احتمالية خسائر أعلى في الدورات القادمة. ضع خطة تمزج بين نماذج الكوارث، والتسعير الخاص بكل قطاع، وإعادة التأمين الانتقائية لتحقيق الاستقرار في النتائج خلال فترات التقلب.

لتقييم المخاطر، اجمع البيانات حسب الخط والمنطقة وفئة التأمين، ثم ادخلها في برنامج واحد. dashboard للاكتتاب والتمويل. استخدم مقياس لقد كفاية رأس المال واستعدادًا للمخاطرة، ومواءمة أرقام التعرض مع إجراءات التسعير خلال المراجعات الفصلية مع الوسطاء. وهذا يتيح استجابة سريعة في دورات يونيو وبعد أحداث العواصف الكبرى التي تؤثر على الأسواق الساحلية؛ وهذا مصمم للاستجابة للصدمات المفاجئة.

رؤى من interview تُظهر التعاملات مع كبار الوسطاء أن أولئك الذين يكسبون حصة هم getting أكثر ذكاءً في ربط بيانات التعرض بتصميم المنتج، ووضع طبقات الحماية، و sustainable هياكل تحويل المخاطر. والتركيز على تنويع أنواع التغطية و natural مكونات المخاطر لتقليل الارتباطات وتحسين الموقع التنافسي في ظروف السوق المتغيرة.

تشمل الإجراءات الموصى بها: (1) بناء مقياس (1) تقييم التعرض المؤمن عليه حسب الفئة الفرعية والمنطقة الجغرافية؛ (2) دمج البيانات المناخية مع سجلات الأصول والجداول الزمنية للإنشاءات لتحسين دقة توقعات الخسائر؛ (3) دمج مدخلات العميل والوسيط عن طريق interviews لتحسين تصميم المنتج؛ (4) تجربة المحفزات البارامترية المرتبطة بالرياح أو الأمطار مع التسوية السريعة؛ (5) تعديل مجموعات إعادة التأمين لالتقاط المكاسب مع الحفاظ على هوامش مستدامة. وهذا يتطلب توافقًا متعدد الوظائف وحوكمة منضبطة.

خلال الدورة القادمة، من المتوقع أن يشهد السوق: need منصات بيانات قوية لمواءمة الاكتتاب والمطالبات وإدارة رأس المال من خلال تحليلات موحدة. أُعلِن. ستدعم خطط تعزيز الشفافية تحسين نظام التسعير وتحقيق نتائج أكثر قابلية للتنبؤ، مع تحقيق june وتيرة الإبلاغ عن حجم التعرض المؤمن عليه والخسائر around مواسم العواصف.

كيفية بناء سيناريوهات مخاطر المناخ للاكتتاب والتسعير

توصية: قم ببناء مكتبة معيارية لسيناريوهات المخاطر المتعلقة بالطقس والمرتبطة بقواعد الاكتتاب؛ ابدأ بخريطة تعرض أساسية تغطي الأسواق الشمالية وخطوط الملكية والقطاعات عالية المخاطر. قم بإنشاء ثلاثة مسارات: منخفضة المخاطر ومتوسطة وعالية المخاطر؛ يغذي كل مسار التسعير والاحتياطيات وتخطيط إعادة التأمين.

مدخلات البيانات والمعايرة

يجب تسجيل تجربة الخسائر الأخيرة في الأسواق الشمالية؛ بيانات التعرض، قيم الأصول، نوع البناء، الإشغال؛ تتطلب معاهدات إعادة التأمين التوافق. قبل المعايرة، حدد المعلمات التي تعكس الشهية للمخاطرة، وميزانية رأس المال؛ ومزيج المنتجات. قم بتقدير الخسائر بدقة في ظل كل مسار؛ استخدم توزيعات صديقة للذيل؛ وادمج وحدات المخاطر الطبيعية. إن الوصول إلى بيانات الأصول الداخلية أمر مهم؛ قم بالمعايرة باستخدام الملاحظات الخارجية الحديثة؛ قم بتسعير المخاطر وفقًا لذلك؛ ابحث عن التوازن الصحيح. يساعد هذا الإطار الفرق على مواءمة التسعير مع المخاطر.

تفعيل السيناريوهات لتسعير المنتجات

ترجمة المدخلات التسعيرية لكل سيناريو إلى ثلاثة مسارات: منخفضة المخاطر، متوسطة، عالية المخاطر؛ يرتفع التعرض في ظل الضغط؛ توزيعات التكرار والشدة؛ ارتباطات المحفظة؛ الاحتياجات الرأسمالية؛ حمايات إعادة التأمين؛ خسائر بمليارات الدولارات. يوفر هذا الهيكل ميزة في بناء القيمة عبر المنتجات؛ يمكن لهذا النهج زيادة قيمة المحافظ. يمكن لفرق التسعير المراجعة بسرعة. وهذا يعزز قيمة التأمين عبر خطوط الإنتاج. الأحداث الضخمة يمكن أن تضغط على النموذج؛ يجب أن تعكس المعايرات ذلك. ينتج عن هذا تحديد الحجم المناسب للاحتياطيات، وتحسين الربحية مع الحفاظ على الملاءة.

ما هي طرق الاحتياطي واختبارات الضغط التي تضمن مرونة رأس المال؟

اعتماد إطار عمل من مستويين: وضع احتياطي صارم قائم على السيناريوهات؛ خطة رأس مال متجددة مرتبطة بمقاييس المخاطر. تتطلب مباني التعرض زيادات احتياطية صريحة عندما تضرب مجموعات الكوارث منطقة بلد ما؛ تساعد المؤشرات المبكرة من الوسطاء والإدارة الوطنية في معايرة المخازن المؤقتة. تم تصميم هذا الإطار لتقليل مخاطر نقص رأس المال؛ وتطوير إجراءات الحوكمة لمراقبة الأداء؛ والعثور على فجوات في التغطية. إن توليد النتائج عبر المنتجات والخطوط والمناطق الجغرافية يثري وجهة نظر المديرين التنفيذيين. والهدف هو: التخفيف من الخسائر الناجمة عن العواصف؛ وكل حدث خطر تقريبًا يستدعي تحديث المخازن المؤقتة؛ وتوجه مدخلات الحوكمة من الهيئات الحكومية والسلطات الوطنية التدابير المتطورة في كل خط عمل. تعالج المقالة أوروبا كنقطة مرجعية لتكامل المخاطر عبر الحدود.

تبدأ الخطوات التشغيلية بأساس بيانات قوي. اجمع بيانات التعرض، والمدفوعات، وصحة الأصول؛ وقم بربطها ببصمات المخاطر باستخدام فهارس البلدان والمناطق الأوروبية. ابنِ نماذج داخلية متجددة لمدة 24 شهرًا؛ وطبق منحنيات خسائر مستقبلية عند العتبات المئوية الخامسة و الخامسة والتسعين. استخدم اختبارات الإجهاد العكسي لتحديد نقاط الضعف الحرجة في احتياطيات التمويل. ضع جدولاً زمنيًا ربع سنوي لمراجعات السيناريوهات؛ واربط مستويات الاحتياطي بعمليات التحقق من قبل الهيئات الحكومية والإدارة والجهات التنظيمية الوطنية. قم بتضمين ملاحظات الوسطاء لتعديل مزيج المنتجات؛ وادمج تحولات سلوك حاملي الوثائق استجابةً للأحداث الخطرة. ولمساعدة فرق المخاطر، قم بتنفيذ لوحات معلومات للإنذار المبكر تشير إلى المخاطر المتزايدة حول المدن الكبرى والمباني الحيوية.

خمس تكتيكات تركز على المديرين الماليين لخفض تكاليف التأمين في خضم تغير المناخ

رسم الخرائط الاستراتيجية للبيانات والمخاطر

ابدأ باستراتيجية بيانات ثلاثية الأجزاء: حدد مدى التعرض حسب المناطق؛ تتبع الخسائر الناجمة عن الطقس؛ اختبر القدرة على الصمود في وجه العواصف والبرد والرياح والحرائق. قم ببناء مركز تحليلات مركزية يستوعب المطالبات وخلاصات المستشعرات ومجموعات البيانات الخارجية؛ وهذا ينتج عنه نقاط مخاطر قابلة للتنفيذ لكل خط عمل. لقد رأينا هذا النهج يترجم البيانات إلى خسائر أقل عندما ترتفع الأيام ذات المؤشرات الجوية المرتفعة في المناطق الشمالية؛ تساعد الخرائط المديرين التنفيذيين على تحديد أولويات القدرة والشروط.

استخدم الخرائط ولوحات المعلومات لتصور النقاط الساخنة للتقلبات في المناطق المعرضة للمناخ؛ ثلاثة مقاييس رئيسية تدفع التحولات في السياسات: الخسارة المتوقعة، وخطر الذيل، وكفاية الاحتياطي. تتوافق هذه الرؤى مع الاكتتاب مع التعرض الفعلي، مما يتيح تغطية أكثر إحكامًا في المناطق شديدة الخطورة مع الحفاظ على القيمة عبر المحفظة.

استكشف الحلول البارامترية التي تركز على الأحداث المحددة التي تثيرها العواصف؛ وهذا يقلل من عبء الأقساط مع الحفاظ على السيولة؛ ويقلل هذا النهج من مخاطر الطرفية لمعظم الخطوط، ويسرع تسوية المطالبات بعد حدث البرد أو الرياح.

التخفيف والتحويل ومواءمة التكاليف

المستوى الثالث: مواءمة نقل المخاطر مع التعرض الكمي؛ وتأمين إعادة التأمين بممرات خسائر أكثر إحكامًا؛ والضغط من أجل تسعير قائم على الأداء ومرتبط بتخفيضات المخاطر التي تم التحقق منها.

الرافعة الرابعة: بناء المرونة من خلال إدارة مخاطر الموردين؛ وتحسين تغطية انقطاع الأعمال عن طريق ربط الحدود بالموردين الحرجين؛ واستخدام الخرائط لتحديد نقاط الفشل الوحيدة؛ وهذا يقلل الخسائر في الأيام التي تشهد انقطاعًا في الشبكة أو عواصف.

الرافعة الخامسة: تنفيذ تصميم سياسات قائم على البيانات لتوسيع نطاق الحماية مع الحد من التقلبات؛ وإنشاء لوحات معلومات تقوم بتعديل الأقساط باستخدام مؤشرات الطقس في الوقت الفعلي؛ والاستفادة من الأسواق الشمالية لاستكشاف الفرص عبر المناطق؛ وتعزيز القيمة عن طريق خفض الهدر في التغطية.

كيف تحافظ إعادة التأمين ونقل المخاطر على القيمة خلال تقلبات الكوارث

تستهدف إعادة التأمين الموجهة سقف التعرض للكوارث؛ ويوازن البرنامج التنافسي بين الاحتفاظ الأولي ورأس المال الخارجي؛ وتدوير التعرضات بين المناطق والولايات؛ والتوافق مع البرامج الحكومية للحصول على الدعم أثناء التعافي؛ وهذا يعزز قيمة التأمين للمؤمن عليهم ضد الأحداث شديدة الخطورة.

جمع البيانات حول الممتلكات، وحالة التأمين، والأصول؛ تحليلات توجه التسعير، والمزيج المناسب من التحويلات؛ وجود حوكمة قوية يحسن جودة البيانات؛ يرغب المؤّمن عليهم في دفعات أسرع؛ تحديد المخاطر كمياً، ومعايرة السياسات؛ لوحات معلومات شبه لحظية تساعد المديرين التنفيذيين على عرض التكاليف؛ انكماش الاحتياجات النقدية، وتبقى القيمة محمية.

خيارات الهيكلة: برامج الكوارث المتدرجة؛ الطبقة الأولية يحتفظ بها المؤمن، والطبقات الأعلى تُنقل عبر إعادة التأمين، والبرامج المضمونة، وسندات الكوارث، والمركبات الجانبية؛ مع التأكيد على دور معيدي التأمين في السيولة؛ والقدرة على تعبئة رأس المال من خلال أسواق رأس المال؛ وبالمقارنة مع طبقة واحدة، فإن هذا النهج يحد من تقلبات الخسائر.

تركيز الاستراتيجية على الولايات الشمالية والمناطق الأخرى؛ إعادة توزيع المخاطر عبر الأسواق؛ التنويع الجغرافي للحد من مخاطر التركز؛ تعديل السياسات لتعكس انكشافات الممتلكات الإقليمية؛ الدعم الحكومي يساعد على استقرار الأسواق؛ تخفيف الضغوط على أسواق رأس المال؛ تحسين الظروف التنافسية.

دورة التخطيط لشهر يونيو: دمج البيانات المناخية؛ في مواجهة المواسم المتقلبة، معالجة المخاطر المترابطة؛ تحديد المحفزات مبكرًا؛ تحديد شروط السياسة؛ ضمان بقاء الثقة عالية.

Practical steps

ابدأ بتجربة أولية في منطقة واحدة للتحقق من صحة التسعير وشروط التحويل وتأثير التدفق النقدي.; ؛ توثيق الدروس المستفادة للتوسع؛ تكرارها عبر الولايات والمناطق؛ تتبع المقاييس المحددة لتوجيه التوسع.

كيف تدفع البيانات والتحليلات والشراكات عملية توليد القيمة

نشر مركز بيانات مركزي؛ تحليلات فورية توجه عملية تحديد الأسعار؛ قرارات نقل المخاطر؛ إعادة تحديد مواقع المحفظة داخل الأسواق.

توحيد بيانات الاكتتاب والمطالبات؛ ودمج الإشارات الخارجية حول خطوط الممتلكات والإصابات؛ ودمج المدخلات الجوية مثل تردد البَرَد؛ وعرض رؤى على مستوى الدولة.

تساعد رؤى التقلبات في إعادة معايرة النموذج؛ وتعديل الحدود، والتسعير، وشروط التغطية؛ وتقليل شدة الخسائر في المناطق المعرضة للبرد.

1. تأسيس إدارة البيانات؛ تحديد مقاييس جودة البيانات؛ تعيين مالكين حسب الوظيفة؛ التوافق مع الأهداف التجارية.
2. دمج البيانات التقليدية مع الإشارات الجوية؛ تغذية نماذج التسعير، والتحفظ، ونقل المخاطر؛ التحقق من الصحة عن طريق الاختبار الرجعي على الأحداث التاريخية.
3. اختبر سيناريوهات أثناء المخاطر القصوى مثل العواصف الثلجية؛ قم بمحاكاة تحولات الشدة؛ قم بقياس التأثير على دقة الأسعار.
4. التوسع في المجموعات القطرية؛ ومراقبة مؤشرات الأداء الرئيسية؛ والتكرار بسرعة للحد من التقلبات؛ وإعادة تموضع المحفظة.
5. تعزيز الشراكات مع معيدي التأمين وبائعي البيانات والوسطاء؛ وتبادل البيانات؛ وخفض قاعدة التكلفة؛ وتوسيع الأسواق.

ترتفع الإشارات التجارية عندما تتحسن دقة التسعير؛ وزيادة مرونة الممتلكات والإصابات؛ وبيانات شدة البَرَد؛ ومؤشرات الغلاف الجوي تغذي التحليلات؛ وتواجه الأسواق تقلبات؛ ويشكل خطر الدولة قرارات التحويل؛ هل يمكن أن ترتقي هذه العملية إلى معايير تهملها النماذج التقليدية؟ تقول الصناعة أن هذا المسار يمكن أن يحقق مكاسب قابلة للقياس خلال الدورات الذروية؛ ومع ذلك، تظل خطوات التطوير للوصول إلى تقلبات أقل ممكنة؛ تحدد مقاييس التعرض أثناء الأحداث الشديدة قوانين البناء؛ تواجه قيودًا تنظيمية ضد الصدمات الخارجية؛ الحاجة إلى الحد من التقلبات؛ إعادة تحديد المواقع التسعيرية؛ تستجيب قيم البناء لتحسين نقل المخاطر؛ توجه تقديرات الشدة تخصيص رأس المال.