Mastercard Partners with AI Startup to Streamline Freight Payments and Boost Supply Chain Efficiency

Lancez dès maintenant un projet pilote conjoint pour acheminer les paiements de fret de la facture au règlement de manière transparente. Cette approche réduit les temps de cycle et les interventions manuelles, fournissant des résultats plus rapides que les flux de travail traditionnels.

Pour ceux merchants et buyers, le avantages sont tangibles. L'appariement automatisé des factures dans le bon account, le règlement accéléré et une visibilité plus claire des flux de trésorerie aident les équipes à planifier en toute confiance. La solution élargit l'utilisation de cartes pour les frais de transport, tout en conservant des contrôles financiers stricts, et il comprend la documentation qui guide développeurs et les opérations, de la configuration à la maintenance continue.

Avec intelligent routages, ces paiements convergent vers un ensemble unifié et vérifiable de processes. Mastercard et la développeurs intégrer les flux ERP et TMS pour convertir les données de fret en enregistrements exploitables, permettant ainsi de sans couture réconciliation et minimisation des opérations de saisie manuelles. Le résultat transfère les liquidités vers financial des flux de travail qui fonctionnent pour toutes les parties.

Pour une mise en œuvre, intégrez les données de fret dans un flux de travail unifié : alignez. la documentation, établir des contrats d'API et activer intelligent l'acheminement des factures vers un seul registre. Travailler avec développeurs afin d'intégrer les systèmes ERP et TMS existants et de convertir les paiements par carte et autres paiements numériques en flux de travail numériques. Il en résulte une automatisation accrue. processes avec moins de ressaisie manuelle.

Le impact on the world de chaînes d'approvisionnement devient visible grâce à des paiements plus rapides, un rapprochement plus rigoureux et des relations plus solides avec ceux qui comptent sur un règlement rapide. Pour maintenir la confiance, les équipes mettent en place des garde-fous clairs, surveillent les contrôles de fraude et publient des rapports transparents pour buyers, merchantset développeurs Identiques.

Mastercard et une startup spécialisée en IA s'associent pour rationaliser les paiements de fret : Une nouvelle ère de paiements par IA

Adoptez dès maintenant la plateforme de paiement du fret basée sur l'IA de Mastercard pour transformer vos comptes fournisseurs, réduire les délais et améliorer les flux de travail entre les transporteurs, les courtiers et les acheteurs.

Cette solution relie les écosystèmes des consommateurs, des opérateurs et des fournisseurs à une infrastructure intégrée, propulsée par un cadre Google et une documentation claire.

Les développeurs peuvent étendre la plateforme via une API complète, connectant un certain nombre de fournisseurs et permettant des flux de travail basés sur l'IA.

Au cours du premier trimestre, un projet pilote mené avec un petit groupe d’expéditeurs et de transporteurs révèle une réduction de 30 à 40 % des litiges de paiement et un règlement 25 % plus rapide.

L'approche comprend une documentation méticuleuse, des factures standardisées et des contrôles d'anomalies qui aident à gérer les risques liés à un nombre croissant de postes.

Cette infrastructure est conçue pour évoluer à l'échelle régionale, avec une approche axée sur la sécurité et des flux de travail auditables qui améliorent la conformité.

Les tableaux de bord basés sur des curseurs permettent aux équipes financières de rester alignées, offrant une visibilité en temps réel sur les créances, les recettes et les exceptions, tout en permettant une prise de décision rapide.

L’avantage s’étend à l’expérience client, car des paiements plus rapides réduisent les retards de livraison des marchandises et améliorent la confiance dans la liquidité des fournisseurs.

Recommandation : s'engager sur un plan d'intégration de 90 jours, commencer avec 3 à 5 axes, définir des indicateurs de succès tels que l'ancienneté moyenne des sommes à payer, le nombre de litiges résolus et le coût par transaction, puis passer à l'échelle dans les 12 mois.

Pour maximiser l'impact, mettez en place un groupe interfonctionnel comprenant les services informatiques, la trésorerie et les opérations, alignez-vous sur les autres fournisseurs et veillez à ce que le cadre de documentation reste complet et à jour.

Plan pratique pour la collaboration de Mastercard et de l'IA dans le domaine des paiements de fret

Lancer un déploiement en trois phases: lancer un projet pilote de 90 jours sur les paiements internationaux de fret axé sur la facturation automatisée, les règlements dynamiques et le rapprochement instantané pour les voies de confiance. Fixer des objectifs concrets : réduire les rapprochements manuels de 60 %, raccourcir le cycle de règlement de 2 à 3 jours et améliorer la visibilité pour consumers, expéditeurs, et les fournisseurs. Suivre les progrès chaque semaine et publier les résultats auprès de l'organe de gouvernance sur un horizon défini.

Cadre de gouvernance et de risque: établir un conseil interfonctionnel dirigé par des cadres, avec Mastercard et des partenaires en IA. Définir la gouvernance des données, les contrôles d'accès et l'appétit pour le risque. Créer un manuel de sécurité couvrant le chiffrement, la tokenisation et la gestion des incidents, avec des audits conformes aux normes internationales. Attribuer des responsabilités aux rôles au sein de l'écosystème, y compris un cadre de direction et des responsables techniques.

Architecture de la plateforme et automatisation: construire une plateforme modulaire basée sur une prise de décision pilotée par l'IA avec outils pour le routage des factures, les contrôles anti-fraude et le routage des paiements. Utilisez l'automatisation pour déclencher les règlements en quelques secondes après la validation et pour pré-approuver les conditions des fournisseurs. Maintenez une source unique de vérité pour les règlements et les enregistrements de transactions ; assurez une traçabilité de bout en bout au sein du système.

Flux de paiements et règlements: harmoniser la gestion des devises et les règles transfrontalières pour réduire les frictions de change. Cartographier les mouvements d'argent entre les banques, les systèmes et les réseaux Mastercard ; définir des fenêtres pour le traitement par lots et les crédits instantanés, le cas échéant. Fournir des tableaux de bord en temps réel avec des indications de rapprochement et exposer points des données qui aident à réduire les litiges. Assurez-vous que consumers et les transitaires peuvent consulter le statut et les délais prévus.

Gamme de produits et stratégie d'adoption: Lancer un cœur de métier product axé sur la facturation automatisée, les conditions préapprouvées et les règlements dynamiques ; puis développez avec products pour la préqualification, les programmes de récompenses et les tableaux de bord réconciliés ultérieurement. Harmoniser les incitations afin que les transitaires et les fournisseurs adoptent la outils, et utilisez les indicateurs de succès pour obtenir des financements pour l'expansion. Utilisez des boucles de rétroaction pour affiner les fonctionnalités du produit et les mises à jour de la gouvernance ; mesurez adoption en temps réel sur l'ensemble des marchés et des corridors.

Security and compliance: appliquer une authentification robuste, un accèsLeast Privilege et des tests d'intrusion réguliers. Utiliser des contrôles de sécurité conformes aux normes de l'industrie pour protéger les flux monétaires et les données sensibles, et surveiller en permanence les signaux d'anomalie. Maintenir une piste d'audit pour chaque action dans l'écosystème afin de satisfaire les régulateurs dans les juridictions internationales.

Rythme de l'analytique, de la qualité des données et de la gouvernance: mettre en œuvre des contrôles de qualité des données, des tableaux de bord par secteur d'activité et des examens de gouvernance chaque trimestre. Utiliser l'IA pour signaler les exceptions et proposer des mesures correctives ; surveiller la traçabilité des données et les contrôles de confidentialité afin de maintenir la confiance avec consumers et des partenaires. S'assurer que le responsable et le conseil d'administration reçoivent des rapports concis et exploitables sur les risques et la performance ; ajuster les investissements si nécessaire.

Chronologie et étapes clés: commencer par lancer le projet pilote dans 3 à 4 mois, puis passer à une mise en œuvre plus large adoption dans six à neuf mois, puis passer à des corridors internationaux dans un délai de 12 à 18 mois. Définir des transitions claires entre les opérations, product, et les équipes de conformité ; aligner les incitations sur les résultats et s'assurer que le programme reste fondé sur des résultats mesurables plutôt que sur des anecdotes. Mettre à jour les plans over un horizon de 12 mois pour créer une dynamique et obtenir le parrainage de la direction.

Orchestration et flux de travail de règlement des paiements de fret en temps réel

Adoptez une couche d'orchestration en temps réel qui apparie automatiquement les factures de fret aux factures des transporteurs, déclenche la tokenisation et initie les règlements en quelques secondes. Cette approche offre une visibilité immédiate aux partenaires commerciaux et réduit les cycles de règlement de plusieurs jours à quelques minutes.

Le cadre s'articule autour d'une pile modulaire qui évoluera avec la croissance du réseau. Pour les développeurs, cela signifie une surface d'API bien documentée, des flux de travail de référence et des SDK qui accélèrent le lancement. Bien que la source d'information principale reste le registre, les intégrations avec les données ERP/TMS permettent une production et une validation des données plus approfondies. Les objectifs comprennent la réduction des litiges et l'augmentation de la flexibilité pour les transporteurs et les expéditeurs, avec des règles personnalisées par itinéraire et par transporteur. Cette approche fiable aura un impact mesurable sur les cycles de trésorerie et le coût de service, au bénéfice des consommateurs sur l'ensemble du réseau.

L'intelligence permet des vérifications proactives des risques, un rapprochement automatisé et une résolution plus rapide des litiges. Cet impact est visible pour les consommateurs et les expéditeurs grâce à des cycles de règlement plus courts. Le pipeline de transport bénéficie d'une visibilité de bout en bout sur les envois et les itinéraires, tandis que la tokenisation protège les données sensibles en remplaçant les PAN par des jetons. La plateforme utilise les services Google Cloud pour un calcul et un stockage évolutifs, et prend en charge le traitement 24 heures sur 24. Qu'un envoi traverse les frontières ou reste national, le système maintient un registre fiable et une disponibilité rapide des données. Les données tokenisées sont plus sûres que la gestion des PAN bruts.

Pour un lancement rapide, commencez par un projet pilote dans un corridor défini avec des partenaires pilotes, puis passez rapidement à plusieurs itinéraires. Mesurez les gains de visibilité, les réductions du délai de règlement et les améliorations du coût de service. Alignez-vous avec les ERP et TMS via des tokens et des API standardisés, et utilisez un déploiement échelonné pour gérer les risques. Qu'il s'agisse de flux transfrontaliers ou de mouvements nationaux, définissez un modèle de gouvernance qui maintient les données alignées et assure la flexibilité pour les futurs rails.

Réconciliation automatisée et détection des risques de fraude dans les expéditions internationales

Mettez en œuvre la réconciliation automatisée dès maintenant en déployant un serveur centralisé qui exécute des flux de travail évolutifs et vous permet d'intégrer les données des transporteurs, des transitaires et des systèmes ERP dans la suite Mastercard. Cela réduit les écarts de règlement, accélère les flux de trésorerie et offre une visibilité en temps réel sur les exceptions.

Les principaux catalyseurs incluent des formats de données normalisés, des API sécurisées et une gouvernance qui assure la traçabilité des données provenant de sources multiples. Pour l'adoption, élaborez un plan de lancement avec un déploiement progressif : commencez par une route, puis étendez-vous à d'autres. Les détails tels que la gestion des devises transfrontalières, les règles fiscales et les références des transporteurs doivent être alignés. L'avantage est une plus grande précision, moins de contrôles manuels et une satisfaction accrue des fournisseurs. La couche d'automatisation élimine les rapprochements répétitifs et libère les équipes pour un travail stratégique. Les avantages s'étendent aux fournisseurs et aux équipes financières, avec des cycles de règlement plus rapides et des pistes d'audit plus claires. Utilisez Stripe ou d'autres infrastructures de paiement pour boucler la boucle financière, renforçant ainsi le flux commercial.

La détection des risques de fraude s'effectue en parallèle : des schémas d'anomalies au niveau des expéditions, des paiements en double ou un routage inhabituel déclenchent des alertes. Utilisez un mélange de contrôles basés sur des règles et de signaux ML pour identifier la fraude au rapprochement ou la falsification des paiements. Les alertes alimentent des flux de travail sécurisés, et des mesures seront prises en quelques secondes, en cohérence avec la sécurité des flux transfrontaliers de commerce et de transport. Ce qui comptera ensuite, c'est d'affiner les modèles avec le retour d'information des pistes d'audit et de confirmer les cas à haut risque avant le règlement.

Mastercard reste engagé sur une voie de croissance qui s'adapte aux réseaux des transporteurs et aux réglementations régionales. L'architecture utilise une suite modulaire de microservices, hébergée sur un serveur sécurisé, avec une surveillance continue. Elle prend en charge la génération continue d'informations à partir des données de transaction et des événements d'expédition, transformant les données brutes en KPI mesurables. Pour exploiter cela, les équipes doivent configurer des flux de travail qui s'exécutent en parallèle avec les systèmes de gestion des transports existants, qu'ils soient sur site ou dans le cloud. Cette approche donne la priorité à la sécurité et à la gouvernance sur tous les marchés.

Voici des actions concrètes pour étendre le programme : cartographier les champs de données entre les sources, verrouiller les barrières de qualité des données et configurer un tableau de bord de surveillance. Définir un projet pilote avec un itinéraire, collecter des métriques sur le taux de réussite du rapprochement et la précision de la détection des fraudes, puis étendre à d'autres itinéraires dans un délai de six à douze mois. Désigner un responsable dédié, harmoniser les incitations avec l'exactitude et le contrôle des risques, et utiliser la boucle de rétroaction pour renforcer les règles. Ce travail permettra d'accélérer la création de valeur. Pour plus de détails, planifier des examens réguliers avec les parties prenantes et documenter toutes les décisions dans le journal de gouvernance.

Interopérabilité des données : directives d’intégration ERP, TMS et transporteurs

Mettre en œuvre un modèle de données et une couche API unifiés pour les systèmes ERP, TMS et des transporteurs, avec des API agent2agent et destinées aux marchands afin de réduire la cartographie manuelle et d'accélérer les règlements financiers.

Établir un dictionnaire de termes qui aligne les champs pour les commandes, les expéditions, les factures et les paiements ; s’assurer que leurs types de données, unités et valeurs autorisées sont explicites afin que les partenaires reçoivent des données cohérentes à chaque étape.

Établir des protocoles et des formats de données (JSON, XML) indépendants de la plateforme pour prendre en charge l'interopérabilité entre les événements d'expédition, les messages de paiement et les flux de travail commerciaux, permettant aux acteurs de se coordonner plus efficacement.

Dans le modèle de données, incluez des champs permettant de visualiser l'état, l'heure d'arrivée prévue, les frais et les taxes ; assurez-vous que les marchands, les transporteurs et les développeurs ont accès à la même source d'information unique sans rapprochement coûteux, et permettez-leur d'agir en conséquence.

Tirer parti de la validation basée sur l'IA de Google pour détecter les anomalies et exiger des contrôles d'intégration ; intégrer des règles au flux pour potentiellement réduire les litiges et accélérer les approbations.

Gouvernance et sécurité : appliquer l'accès basé sur les rôles, les pistes d'audit et les accords de partage de données ; documenter qui peut recevoir quelles données et dans quelles conditions, avec des conditions qui traitent de la confidentialité des consommateurs.

Conseils aux développeurs : publiez les spécifications des API, partagez des exemples de charges utiles et fournissez des environnements de test pour vérifier l'alignement des termes et les flux agent2agent avant la mise en production ; les développeurs ont indiqué que ces pratiques contribuent à réduire les remaniements.

Résultat : une visibilité accrue à travers les ERP, les TMS et les transporteurs améliore la planification des marchands et la coordination de leurs partenaires de la chaîne d'approvisionnement, favorisant ainsi la satisfaction des consommateurs et des paiements plus fluides.

Sécurité, consentement et contrôles de confidentialité pour les paiements basés sur l'IA

Mettre en œuvre un consentement granulaire et explicite pour chaque action de paiement assistée par l'IA, exiger l'authentification multifactorielle pour les événements de grande valeur et tokeniser les données pour protéger les cartes dans l'ensemble du système. Exécuter l'IA et la logique de paiement sur un serveur dédié afin de limiter l'exposition et d'accélérer la réponse aux incidents. Cette approche réduit les risques tout en préservant l'accessibilité de l'expérience pour les acheteurs et les consommateurs, et elle favorise une transition plus fluide des espèces aux méthodes numériques.

Adoptez un modèle à trois niveaux couvrant le cycle de vie du consentement, la gestion des données et la gouvernance de l'accès. Ce cadre s'applique aux acheteurs, aux consommateurs et aux fournisseurs dans un écosystème en croissance qui comprend les cartes, les portefeuilles et les flux de paiement autonomes entre partenaires internationaux.

• Cycle de vie du consentement : présenter des invites avec une interface pilotée par le curseur ; stocker la preuve du consentement avec un horodatage, une empreinte digitale de l’appareil et la version de l’interface utilisateur ; permettre la révocation en une seule action ; exposer un écran de conditions générales clair et un résumé du traitement des données ; permettre aux utilisateurs de consulter et d’ajuster leurs préférences à tout moment.
• Gestion et confidentialité des données : minimiser la collecte de données à ce qui est strictement nécessaire ; étiqueter les données avec источник pour la provenance ; pseudonymiser les données personnelles ; appliquer des limites de conservation des données ; fournir un tableau de bord de confidentialité indiquant la portée du traitement et l’utilisation de l’IA ; utiliser des analyses respectueuses de la vie privée pour obtenir des informations ; s’assurer que les transferts transfrontaliers sont conformes à la politique et s’appuient sur des fournisseurs de confiance.
• Architecture de sécurité : tokenisation des cartes, utilisation de clés protégées par HSM, application de TLS 1.3 ; mise en œuvre de RBAC et MFA ; isolation des services de paiement sur un serveur dédié et une pile de conteneurs ; maintien de journaux d'audit immuables et d'alertes en temps réel via un SIEM ; réalisation régulière d'analyses de vulnérabilité et application rapide des correctifs.
• Gouvernance et transparence des modèles : séparer les données d'entraînement du traitement en direct ; utiliser des données dépersonnalisées pour l'affinage des modèles ; appliquer des invites d'explicabilité pour les décisions critiques ; maintenir une suite fiable de composants d'IA ; enregistrer les décisions à des fins d'audit ; permettre aux fournisseurs d'inspecter les contrôles qui alimentent les résultats de l'IA.
• Commandes utilisateur et acheteur : exposer des paramètres de confidentialité accessibles dans l’interface utilisateur ; permettre aux acheteurs de refuser les optimisations basées sur l’IA ; fournir des informations claires sur l’utilisation et la conservation des données ; afficher des indicateurs de risque légers en utilisant une approche respectueuse de la vie privée ; assurer une navigation fluide et basée sur le curseur pour les paramètres.
• Fournisseur et collaboration : s’aligner sur un groupe d’acteurs internationaux tels que jorn et d’autres pour standardiser les conditions de consentement et le traitement des données ; intégrer des services d’identité comme Google pour la vérification lorsque cela est autorisé, tout en conservant les données d’identité séparées des pools de traitement ; utiliser une gouvernance inter-prestataires pour étendre la collaboration et maintenir un écosystème de confiance.
• Conformité et rapports : effectuer des analyses d'impact sur la vie privée périodiques ; conserver des journaux pour examen par les organismes de réglementation et les auditeurs ; s'assurer du respect de la norme PCI DSS et des lois régionales applicables en matière de protection de la vie privée ; publier les conditions de traitement des données ; donner aux organismes de réglementation une visibilité sur les flux de données sur demande.

La visibilité sur les flux de données et les décisions de l'IA aide les consommateurs et les acheteurs à évaluer les risques en temps réel, tandis que les tendances en matière de modifications de consentement guident les mises à jour de la gouvernance. En intégrant ces contrôles dans la conception de la sécurité, Mastercard et ses partenaires peuvent maintenir la confiance, réduire l'impact d'une violation et soutenir une adoption plus large des paiements basés sur l'IA auprès de divers fournisseurs et marchés.

KPI et suivi : indicateurs de performance des gains de temps, de la trésorerie et de la précision des paiements

Mettre en place un tableau de bord KPI standardisé qui doit inclure les gains de temps, y compris les métriques de trésorerie et d'exactitude des paiements, avec des mesures de base et des objectifs trimestriels. Mettre en place des changements dans la gouvernance et désigner un groupe interfonctionnel comprenant les équipes de trésorerie, d'approvisionnement et de produits. Centraliser les données dans une seule couche d'intégration et déployer des outils pour réduire le rapprochement manuel, accélérant ainsi l'adoption dans l'environnement. Commencer par un projet pilote axé sur les startups et appliquer ces enseignements pour passer à l'échelle dans l'ensemble des commerçants du secteur, y compris dans des contextes internationaux où la collaboration sera essentielle.

Les indicateurs d'économie de temps mesurent la réduction du temps de cycle entre la réception de la facture et le paiement, exprimée en nombre de jours ou d'heures gagnés, l'objectif étant une réduction d'au moins 25 % dans les six mois. Suivre le nombre de points de contact et le temps passé par les agents à traiter les exceptions, en visant à réduire ces éléments de 40 % et à clore 90 % des exceptions du premier coup, plus rapidement que lors de la période précédente. Exploiter les informations du modèle d'IA pour identifier les goulets d'étranglement dans le routage et les approbations à travers le réseau de fret, puis automatiser les flux à volume élevé et à faible risque. Mettre en place des tableaux de bord et des alertes pour surveiller les changements, et déployer ces informations auprès des parties prenantes afin que les améliorations se propagent de manière transparente.

Les indicateurs de flux de trésorerie comprennent le délai moyen de paiement (DMP), le cycle de conversion de trésorerie et la précision des prévisions. Viser à augmenter le DMP de 3 jours pour atteindre 48 jours et améliorer la précision des prévisions à 95 % au cours du prochain trimestre. Surveiller les coûts de financement des fournisseurs et les économies réalisées grâce au calendrier de paiement dynamique, dans le but de réduire les dépenses de financement globales de 10 % d'une année sur l'autre. Maintenir un flux de trésorerie prévisible grâce aux expéditions internationales et à la planification des taux de change pour soutenir les opérations multi-marchés.

Les mesures de précision des paiements suivent le pourcentage de paiements émis sans erreur, en visant 0,3% de faux paiements ou moins. Surveillez les paiements en double, les factures mal acheminées et le taux de réussite du rapprochement ; maintenez un seuil inférieur à 0,5% de doublons. Renforcez la sécurité en activant l’authentification FIDO pour la vérification du payeur, réduisant ainsi les tentatives de fraude d’au moins 60%. Utilisez les informations pour identifier l’origine des faux paiements, les agents ou les équipes responsables, et mettez en œuvre des mesures correctives ciblées.

Établir une cadence : tableaux de bord hebdomadaires, revues mensuelles et revues d’affaires trimestrielles ; définir ce à quoi ressemble le succès avec des points de responsabilité clairs. Attribuer la responsabilité à une génération de chefs de file en matière de produits, de trésorerie et d’opérations, formant ainsi un groupe résilient. Suivre les changements et itérer, en s’assurant que le programme respecte le budget et qu’il est de plus en plus automatisé grâce à une boucle de rétroaction continue. Préparer les marchands et les fournisseurs à l’avenir des paiements transfrontaliers de fret en offrant un environnement unifié à tous les points internationaux et dans l’ensemble de l’environnement.