금융 서비스의 블록체인, 새로운 단계 진입 – 트렌드 및 영향

Recommendation: 핵심 전반에서 상호 운용 가능한 분산 원장 도입 department결제 시간을 12개월 이내에 최대 60%까지 단축하고, 데이터 무결성을 유지하며, 국경 간 운영을 용이하게 하고, 조정 오버헤드를 줄이기 위해 표준화된 데이터 모델을 구현합니다. 이러한 변화는 위험 부서에 영향을 미치며, 다른 부서도 뒤따릅니다. 분석가들이 언급한 산업 관련 연구 자료는 이러한 방향을 강조합니다.

최근 도입된 레퍼런스 모델은 담보, 소유권, 주식 포지션을 조정합니다. 중앙 데이터베이스는 레퍼런스 데이터를 통합하여 중복을 줄입니다. 이러한 접근 방식이 성숙해짐에 따라 비용이 절감되고, 프로세스에는 수탁기관, 딜러, 자산 관리자가 참여하여 지연 시간을 줄여 실시간 조정을 수행합니다.

기술적인 관점에서, 확장성 주요 제약 조건으로 남아 있으며, 처리량 유지를 위해 반복적인 업그레이드가 선호되고 보안은 그대로 유지됩니다. Walsh에 따르면 Dumas는 동일한 플랫폼으로 재고 추적이 간소화되고, 여러 포트폴리오에 걸쳐 포트폴리오 가시성이 향상된다고 언급합니다. 미로슈니크 데이터 양이 증가함에 따라 데이터 품질 유지를 위해 부서 수준의 거버넌스를 강조하며, 스트리밍이 배치 처리를 대체하여 거의 실시간에 가까운 포트폴리오 리밸런싱을 가능하게 합니다.

거버넌스가 강화되고, 예산은 위험 통제와 연계되며, 명시적인 표준을 통해 규정 준수 태세가 가시성을 확보합니다. department 공식적인 관리 체계를 통해 투명성이 확보되고, 교육 프로그램, 실사, 제3자 감사가 일상화됩니다. 기업, 자산 관리자, 수탁 기관은 표준화된 온보딩을 통해 이점을 얻고, 투명한 수수료 모델이 더 많은 고객에게 다가갈 수 있습니다.

구현 계획은 단계적 출시를 선호하며, settlement 및 custody 하위 프로세스부터 시작하여 하나 내에서 진행합니다. department. 지연 시간 감소; 데이터 품질; 비용 추이; 교훈 습득; 데이터 모델 조정; 주식 포지션, 포트폴리오로 범위 확대 추적. 이러한 단계를 통해 기업은 측정 가능한 ROI를 얻고 walsh, dumas, miroshnik은 분기별 결과를 이사회에 보고합니다.

은행 및 금융 시장에서 블록체인 도입을 위한 실질적인 로드맵

권고: 참여자들이 자동적이고 안전하게 참여할 수 있도록, 토큰화된 자산과 표준화된 스마트 계약 템플릿을 갖춘 공유 원장 레이어를 배포하여, 국경 간 결제 및 신원 서비스에 기반한 단계적이고 모듈형 롤아웃을 시작하십시오.

1. 기반 및 거버넌스: 공식적인 프레임워크, 포함 정책, 명확한 헌장을 갖춘 다기관 관리 기구를 설립합니다. 데이터 접근, 개인 정보 보호 통제, 감사 가능성을 정의하고, KPI 및 에스컬레이션 경로를 게시합니다. 여기에 소개된 영역은 신규 구성원의 신속한 온보딩과 일관된 위험 통제를 보장합니다.

2. 사용 사례 우선순위 지정 및 토큰화: 빠르게 확장 가능한 3~4개의 핵심 영역(국경 간 결제, 결제 레일, 무역 금융, 신원 관리)을 선택합니다. 더 빠른 결제를 위해 지불 및 담보(토큰)를 토큰화합니다. 아키텍처는 상호 운용 가능해야 핵심을 재구성하지 않고도 새로운 제품을 추가할 수 있습니다. 실제로 토큰은 거의 즉각적인 결제와 유동성 필요 감소를 가능하게 합니다.

3. ID, 개인 정보 보호 및 동의: 기본 데이터를 노출하지 않고 고객알기제도(KYC) 확인 및 데이터 공유를 지원하기 위해 휴대용 ID 레이어 및 동의 모델을 구현합니다. Naomi 이니셔티브(naomi)는 개인 정보 보호를 보존하는 ID 흐름 및 동의 규칙을 테스트하기 위한 샌드박스로 사용할 수 있으며, 비교적 간단한 정책을 참여자 간에 자동으로 시행할 수 있습니다.

4. 인센티브, 참여, 및 보상: 초기 도입자와 소매업체(소매업체)의 참여를 장려하기 위해 인센티브 체계를 구축합니다. 계층화된 보상과 사용량 기반 인센티브를 제공하여 지속적인 참여를 유도합니다. 인센티브 조합을 조정하고 참여율을 높이기 위해 피드백 루프를 지속적으로 실행해야 합니다.

5. 국경 간 확장 및 상품 다양성: 지역 시범 운영으로 시작하여 증권, 현금 상품 및 유동성 관리 등 더 넓은 관할 구역 및 상품 라인으로 확장합니다. 뉴욕 기반 노드는 핵심 서비스를 호스팅하여 지연 시간 및 거버넌스 제어를 시연할 수 있습니다. 상품 로드맵이 규제 기대치와 일치하고 데이터 주권 및 감사 가능성에 대한 포함 사항을 포함하는지 확인합니다.

6. 운영, 리스크 및 교훈: 지속적인 모니터링, 사고 대응 및 시뮬레이션을 구현하고, 주기 시간, 거래당 비용, 오류율과 같은 지표를 추적합니다. 플랫폼을 더 넓은 사용 사례를 위해 모듈화되고 확장 가능하다고 생각하십시오. 따라서 교훈을 포착하고, 생태계 전반에 공유하고, 빠르게 반복하십시오.

다가오는 규제 변화와 시장의 요구는 개방성 원칙에 기반한 아키텍처를 요구할 것이며, 데이터 주권과 더 넓은 범위의 제품을 포괄하는 것을 보장하고, 독창적이고 확장 가능한 설계를 고려해야 하며, 기술은 더 넓은 생태계와 함께 진화할 준비가 되어 있어야 합니다.

영향력이 큰 사용 사례 식별: 결제, 결제 대금 결제, KYC/AML, 무역 금융

PBFT 합의 알고리즘을 사용하여 수 분 내에 최종성을 확보하는 DLT 기반 플랫폼에서 결제 및 정산을 위한 3개 은행 파일럿을 시작합니다. 시스템 전반에 걸쳐 단일 데이터 모델을 통합하고, 이해 관계자 및 파트너 은행이 첫날부터 참여하도록 합니다. 측정 가능한 이정표를 통해 몇 달에 걸쳐 출시를 목표로 하고, 명확한 거버넌스, 개인 정보 보호 제어 및 조정 규칙을 제공합니다. 이 접근 방식은 일일 이체 흐름, 잔액 가시성 및 필요한 경우 사람의 감독을 포함해야 합니다. 다음 지표는 진행 상황을 나타냅니다. 평균 지연 시간, 일일 거래량, 정확성을 희생하지 않으면서 속도를 높이는 온체인/오프체인 처리 비율. symposiumxpo 행사를 활용하여 다른 사람들과 학습 내용을 공유하고 피드백을 수집할 수 있습니다.

결제 및 정산: 은행 간 공통의 감사 가능한 원장을 배포하고, pbft 완결성을 통해 정산 시간을 단축하고 사후 거래 조정을 줄입니다. 중앙 집중식 데이터베이스와 달리, 이 시스템은 잔액 및 이체 증명에 대한 공유된 뷰를 제공하여 자금 관리자와 운영자가 일상 업무를 가속화하도록 돕습니다. 거버넌스는 위험을 분산하기 위해 중앙 집중식이 아닌 분산 방식으로 이루어지며, 허용치 목표는 병목 현상 및 불필요한 프로세스를 방지합니다. 결과적으로 처리량, 대기 시간 및 감사 가능성이 네트워크 전체에서 일관성을 유지하며, 이는 대기 시간, 일일 거래량 및 조정 부담으로 측정됩니다.

KYC/AML: 개인 정보 보호 제어 기능을 통해 참가자 간에 검증된 신원 데이터 및 위험 신호를 공유합니다. 개인 데이터는 엄격한 거버넌스 하에 보관되며, 승인된 역할에만 액세스 권한이 부여됩니다. 이 프로세스는 위험 프로필에 대한 공통된 관점을 활용하고, 중복 검사를 줄이며, 신뢰할 수 있는 거래 상대방에 대한 온보딩을 가속화합니다. 많은 기관과 은행이 참여하므로 통합 모델은 규정 준수를 충족하면서도 장애물을 줄입니다. 이 관행은 symposiumxpo에서 논의되어야 하며, 이해 관계자 간의 신뢰를 유지하고 비례적인 공개를 보장하기 위해 규제 당국에서 검토해야 합니다.

무역 금융: 문서 디지털화, 신용장 워크플로우 자동화, 투명한 문서 상태로 송장 금융 활성화. DLT 기반 원장은 송장, 선하 증권, 결제 약정을 연결하여 구매자, 공급업체, 은행의 전체 가시성을 높입니다. 이해 관계자 및 파트너 조직을 초기에 참여시켜 장애물을 최소화하고, 주기 시간을 단축하며, 분쟁을 줄입니다. 데이터 무결성을 보호하기 위해 강력한 신원 확인 및 모니터링을 구현하고, 종이 기반 인계를 피하고, 교육 및 점진적인 통합을 통해 원활한 마이그레이션을 보장하십시오.

토큰화, 스마트 컨트랙트, 실시간 결제 등 일상 운영에 맵핑되는 기능

권고 사항: 이더리움을 사용하여 DLT 기반 레일에서 3~5개 자산 세트 토큰화에 대한 집중적인 파일럿을 시작하고, 당사자 간 간결한 법적 계약을 통해 데이터 모델, 권리 및 결제 규칙을 표준화하여 모든 단계를 감사할 수 있도록 보장합니다.

토큰화는 자산을 통화 및 미수금을 포함하여 일상적인 워크플로를 통해 이동하는 공통 입력 및 메타데이터를 갖춘 디지털 토큰으로 변환합니다. 이러한 유동성 증가와 실시간 가시성은 은행 및 핀테크를 지원하여 참가자 간의 협력 기회와 소셜 네트워크 및 기업 및 자산 관리자에게 제공되는 서비스를 포함한 더 넓은 생태계를 확장합니다.

스마트 계약은 운영 규칙을 코딩하고, 인도 대 결제를 자동화하며, 조건이 충족되면 지급을 트리거합니다. 이는 수동 대사 작업을 줄이고 분산화를 지원하면서 법적 명확성을 유지하는 메스키니 거버넌스 접근 방식을 가능하게 합니다. 연구자들은 비용 및 결제 시간을 단축할 수 있는 잠재력을 입증하는 연구 결과를 발표했습니다. 이 증거는 토큰화된 흐름이 은행 및 핀테크 전반에서 어떻게 확장될 수 있는지를 보여줍니다. 이를 통해 은행 운영 효율성을 높일 수 있습니다.

실시간 결제는 토큰화된 투입물을 국내 및 국경 간 레일에 연결하여 지속적인 모니터링과 노출에 대한 더 엄격한 제한을 가능하게 합니다. 3~5개의 자산 세트로 시작하여 결제 시간, 거래당 비용, 오류율과 같은 KPI를 측정하고 이러한 결과를 게시하십시오. 이는 은행, 핀테크, 규제 기관 및 금융 참여자 간의 도입을 확대하여 분산화를 통해 금융 투명성과 복원력을 높일 수 있는 시범 사업의 핵심 목표입니다. 이러한 경로는 또한 은행이 디지털 상품을 확장하고 위험 통제를 개선할 수 있는 실질적인 기회를 제공합니다.

거버넌스 및 배포 모델: 컨소시엄, 허가형, 하이브리드 설정 중에서 선택하기

엄격하게 검증인 세트, 규칙 변화, 일일 감사를 정의하는 컨소시엄 구성으로 시작하십시오. 이 최적화된 모델은 의사 결정을 가속화하는 동시에 제어력을 유지하고 교차 당사자 결제에서 모호성을 적극적으로 제거합니다. 재단은 표준 및 제품 로드맵을 조정하고, 규제 기관은 워크플로를 관찰하며, 중앙 거버넌스는 지연 시간을 예측 가능하게 유지합니다. 개인 정보 보호 또는 경쟁 문제가 예상되는 경우, 액세스가 역할 기반이 되도록 코어에 허가된 레이어를 추가하십시오. 코어를 폐쇄적으로 유지하거나 blockchaindlt를 사용하여 결제 및 결제 흐름을 용이하게 하기 위해 신뢰할 수 있는 파트너에게 제어된 피드를 노출하십시오.

허가형 배포는 감사 추적 및 결정적 지연 시간이 중요한 곳에서 탁월한 성능을 발휘합니다. 명확한 접근 제어, 코딩 표준 및 규제 기관이 요구하는 책임 있는 감사 추적을 제공합니다. 이러한 설정은 일일 현금 이동 및 일일 결제와 맞춰야 하는 미국 은행 및 재무부에 매력적입니다. 하이브리드 옵션은 외부 참가자를 위한 제어된 인터페이스로 중앙 코어를 고정하여 격차를 해소합니다. 제대로 실행되면 개방성과 거버넌스의 균형을 유지하여 위험 통제를 유지하면서 제품 및 토큰 지원 워크플로를 활성화합니다. 실제로 하이브리드 방식은 전체 재작성을 강요하지 않고 레거시 컴퓨터와 새 노드를 연결하여 주류 도입을 지원합니다.

구현 단계: 컨소시엄 회원, 재단, 보안 사무소의 역할을 정의한 거버넌스 헌장 작성, 결제, 자금 운영, 지급에 대한 일별 흐름 매핑, 데이터 표준, API, 토큰 모델링 구축, 컨소시엄 코어 내에서 파일럿 구축 후 허가된 엔벨로프 및 하이브리드 게이트웨이 확장, 성능, 안정성 및 규제 기관 보고 요구 사항을 확인하기 위해 병렬 테스트 실행, 처리 시간, 오류율 및 결제당 비용 감소와 같은 효율성 향상 측정, 코드 검토, 보안 테스트 및 지속적인 혁신을 위한 주기 설정, 지속적인 투명성을 보장하고 참여자 및 규제 기관에 진행 상황을 적극적으로 전달, 시간이 지남에 따라 확장되고 재무 요구 사항 및 제품 로드맵에 부합하는 솔루션 사용.

개인 정보 보호, 보안 및 규정 준수: 데이터 공유와 규제 요건 간의 균형

권장 사항: 설계 단계부터 개인 정보 보호를 구현하여 데이터 최소화 및 목적 제한을 모든 마이크로서비스에 적용하고, MFA, RBAC 및 JIT(Just-In-Time) 액세스를 통해 제로 트러스트(Zero-Trust) 태세를 취하며, 저장 및 전송 중인 데이터를 암호화하고, PII에 토큰화, 분석에 데이터 마스킹을 적용하십시오. 네트워크 전체에서 실시간으로 규칙을 적용할 수 있도록 기술 스택에 기반한 Java 기반 정책 엔진을 구축하고, 필요한 보존 기간 동안 변경 불가능한 감사 추적을 유지하십시오. 제공된 거버넌스는 모든 환경에서 개인 정보 보호 통제가 일관되게 시행되도록 보장합니다. 데이터 세트를 여러 부분으로 분할하여 노출을 제한하십시오.

데이터 공유 생태계 전반에서는 명확히 정의된 프로토콜과 동의 수명 주기가 필요합니다. 데이터 분석 시에는 차등 정보 보호 또는 보안 다자간 연산이 적용되어 정보 가치를 보존하면서 정보 공개를 줄여야 합니다. 데이터 출처를 규제 당국에 제공해야 하며, 부서와 파트너 간의 연결을 지원하기 위해 표준화된 인터페이스를 갖춘 광범위한 공유 원격 측정 네트워크를 구축해야 합니다. 마케팅 팀은 사용자 선호도를 존중하는 집계된 신호를 수신할 수 있으며, 이는 엄격한 게이팅 및 정책 제어를 통해 보장됩니다. 이러한 단계는 신뢰를 유지하고 산업 전반에서 민감한 속성의 유출을 줄여 사회를 지원합니다.

거버넌스는 주 및 국제 표준에 부합해야 하며, 부서 경계를 넘나드는 문서 보존, 사용자 권한, 데이터 이동 경로를 보장해야 합니다. 또한 부서장, 개인 정보 보호 책임자, 마케팅 담당자로 구성된 교차 기능 운영 위원회를 임명하여 비즈니스 요구와 안전 장치 간의 균형을 맞춰야 합니다. 광범위한 모니터링 프로그램은 사고 대응 준비 상태, 접근 이상 및 데이터 재사용 요청을 추적하며, 자동화를 통해 추적 가능성을 유지하면서 수동 오버헤드를 줄입니다. 규제 기관이 정보를 요청하는 경우 시스템은 소스 기록에서 최종 결과물까지의 출처를 입증해야 합니다.

보호 최적화를 위한 성능 지표에는 다음이 포함됩니다. 액세스 취소 시간, 분석에서 마스킹된 PII 비율, 감사 추적의 완전성, 데이터 사용 유형별 동의 획득률 측정, 네트워크 상태 전반의 데이터 교환 이벤트 모니터링, 차세대 정책 엔진을 통해 정책을 개선하기 위한 피드백 루프 구현, 서비스 전반의 정책 결정 연결을 사용하여 일관성 향상. 데이터 수신자는 정의된 정책에 따라 필요한 최소한의 데이터만 받습니다.

Ponomarev와 Thurai 같은 업계 전문가들은 모듈형 거버넌스 도입, 각 부서에 개인 정보 보호 엔지니어 배치, 개인 맞춤형 데이터 사용을 통제된 역량으로 취급하는 등 다양한 부문에 걸친 실질적인 접근 방식을 강조합니다. 자바 기반 툴링과 강력한 데이터 보호 루틴을 채택함으로써 조직은 위험을 줄이면서 공유를 확장할 수 있습니다. 액세스 패턴에 대한 강력한 정보는 사전 예방적인 이상 징후 감지를 지원합니다. 더 넓은 목표는 혁신을 가능하게 하면서 사회의 개인 정보를 보호하는 것입니다.

여성 고객 포용: 영향력 정량화, 장벽 해결, 신규 수익 흐름 확보

권고 사항: 여성 고객 포용 결과를 계좌 점유율, 상품 채택, 유지율, 추가 수익에 대한 명시적 목표와 연계하는 12개월 KPI 프레임워크를 구현하고, 주요 채널 전반에서 동의, 신원, 데이터 사용을 모니터링하기 위해 블록체인 DLT를 배포해야 함.

수량화 계획: 3-5개 세그먼트에서 통제된 파일럿을 실행하고, 여성 고객의 지표를 기준선과 비교하여 결과를 보고합니다. 보고된 수치에 따르면 여성 계좌 개설 비율을 1%p 높이면 연간 교차 판매 수익이 5-10% 증가하고, 유지율이 6-12% 향상되며, LTV가 8-15% 상승할 수 있습니다. 실제로 선도적인 은행은 온보딩 마찰을 줄임으로써 여성의 활성화율이 12% 증가하고 수익이 증가하는 것을 관찰했습니다.

장벽 및 해결 방안: 간소화된 ID 확인, 다국어 안내, 개인 정보 보호 제어를 통해 온보딩 마찰 해소, 여성의 요구를 반영하여 제품 옵션 재설계, 다양한 참여 채널(지점, 모바일, 공공 이벤트) 및 직원 교육을 통해 편견 감소, 포용성을 위한 명확한 마음가짐과 안전한 참여를 지원하는 조건 보장.

성장 기회: 그룹 저축, 채권, 확장 가능한 소액 대출을 중심으로 디자인 번들 구성, 블록체인dlt 및 공공 플랫폼을 통해 자문 서비스 제공, 동의 및 투명한 보고를 통해 인사이트를 수익화, 주기 전반에 걸쳐 지속적인 참여에 대한 보상으로 가격 책정 구조화. 양은 이러한 접근 방식이 주요 성장과 이익에 중요하며, 회사는 모니터링 대시보드를 통해 결과를 측정할 수 있다고 주장했습니다. 이 방법은 효과적입니다.