Mastercard and Microsoft Team Up on an Enhanced Verification Solution for E-commerce

انشر طبقة التحقق المحسّنة من الهوية الآن للحد من المعاملات الخطرة عبر الإنترنت وتقليل عمليات رد المبالغ المدفوعة بنسبة تصل إلى 20-30٪ في أول 60 يومًا. يمزج الحل المشترك بين مسارات الدفع الآمنة من Mastercard وخدمات Microsoft السحابية لتقديم تحقق سلس يحمي التجار والبنوك والمتسوقين على حد سواء.

من الناحية التقنية، يستخدم هذا النظام biometric بيانات وإشارات الأجهزة مدمجة في التحقق من الهوية سير عمل يمتد banking قضبان السكك الحديدية وشبكات البطاقات ومحركات التجارة الإلكترونية. من خلال building technologies لتقييم المخاطر، واستخبارات الاحتيال، وتبادل البيانات بشكل آمن، فهو يغطي نطاقًا واسعًا range من التجار. توفير تظل رحلة العميل السلسة مع اكتشاف الأنشطة المشبوهة هدفًا أساسيًا، مع وجود ضمانات لحماية الحقول الحساسة وتقليل عرضة البيانات للخطر.

تشمل الخطوات الأولى تحديد مسارات العمل الرئيسية: إتمام الدفع، وبطاقة الائتمان المحفوظة، ومحفزات الدفع المباشر بالبطاقة؛ والتوافق مع كاردترونكس شبكات وجهات الإصدار المشاركة لضمان إرفاق الإشارات بكل معاملة. ينبغي أن تحدد الخطة strategies لـ risk الضوابط، خصوصية البيانات، وموافقة المستخدم، ثم الانتقال إلى عمليات إطلاق تدريجية بمؤشرات أداء رئيسية قابلة للقياس مدعومة بلوحات معلومات.

عبر الأنظمة المصرفية والتجارية، يمكن للمؤسسات أن تتوقع مكاسب مثل التسريع من عملية الإعداد، وتقليل الإيجابيات الكاذبة، وتحسين ثقة العملاء. وتفيد الفرق التي تتبنى هذا النهج بأنها gained الكفاءة التشغيلية، وضوابط أكثر صرامة للتحقق من الهوية، وملف تعريف أنظف للمخاطر عبر نطاق واسع. range القنوات. للحفاظ على الزخم، قم بإنشاء وتيرة مراجعات فصلية، وقم بضبط من خلال تقديم ملاحظات مستمرة، والتنسيق مع المصدرين والمعالجين وتجار التجزئة للحفاظ على مرونة حلقة التحقق.

تحديث في مجال الصناعة: تعاون بين ماستركارد ومايكروسوفت

بدء طرح حل التحقق من الهوية المتكامل بين ماستركارد ومايكروسوفت خلال هذا الربع لتعزيز مصادقة حاملي البطاقات بشكل آمن عبر مختلف القنوات.

من خلال هذا التعاون، تستفيد ماستركارد من تقنيات Microsoft لتقديم رؤى مخاطر في الوقت الفعلي وإشارات مصادقة آمنة يمكن للمصدرين والتجار التصرف بناءً عليها دون إبطاء عملية الدفع. يجمع الحل بين بيانات شبكة ماستركارد وأمان Microsoft السحابي لدعم التحقق من الهوية على الحافة وفي السحابة.

تبدأ التجارب التجريبية لبرنامج الطيارين في جميع أنحاء العالم يوم الاثنين في أسواق مختارة، مع البدء الأولي في أمريكا الشمالية وأجزاء من أوروبا. تُظهر أحدث النتائج من الاختبارات المبكرة انخفاضًا بنسبة 25-35% في محاولات الاحتيال وزيادة بنسبة 10-20% في الموافقات على المعاملات المشروعة، مما يساعد بعض التجار في الحفاظ على المعدلات التي توازن بين الأمان والتحويل. تمتد المبادرة أيضًا إلى نقاط التواجد التي تدعمها Cardtronics، مما يوسع نطاق التحقق الآمن خارج القنوات الإلكترونية.

يعتمد هذا الإطار على التقنيات والديناميكيات داخل نظام Microsoft البيئي، بما في ذلك تسجيل المخاطر المدفوع بالذكاء الاصطناعي وتبادل البيانات الآمن الذي يظل متوافقًا مع معايير الخصوصية. تضمن الشراكات الملتزمة مع المصدرين والجهات القابلة أن تصل الموجة الأولى إلى مليارات تفاعلات حاملي البطاقات، وتقديم الدعم في جميع أنحاء العالم وتمكين المشاركين لأول مرة من البدء بأمان.

ما تتضمنه حلول التحقق المحسّنة لعمليات الدفع عبر الإنترنت

قم بتمكين التحقق المحسّن عند الدفع للحد من الاحتيال مع الحفاظ على تجربة شراء بسيطة للعملاء. كما أعلنت كل من Mastercard و Microsoft، فإنهما تعملان على بناء حل متكامل يجمع بين التحقق من الهوية وإشارات المخاطر في الوقت الفعلي، مما يوفر قرارًا واضحًا عند نقطة الدفع.

عند إتمام عملية الدفع، يشارك العملاء مجموعة بيانات قليلة – مُعرّفات الأجهزة، والحسابات الممُرمزة، والموافقة على عمليات التحقق من الهوية – بينما تظل بياناتهم المصرفية الفعلية محمية بواسطة الترميز. إنهم يستفيدون من التحقق متعدد العوامل والقياسات الحيوية الاختيارية حيثما كانت مدعومة، مما يضمن الموافقة أو الرفض بسرعة وموثوقية دون الحاجة إلى كتابة كلمات المرور. هذه الخطوة البسيطة تقلل المعاملات الخطرة مع الحفاظ على تدفق سلس للشراء. تم تصميم هذا التقدم في عمليات التحقق من الهوية للتوسع مع حجم الزيارات.

تعمل سحابة Azure على تشغيل التنسيق، وتوجيه الإشارات بشكل آمن بين الشبكات المصرفية، ومخازن بيانات Mastercard، وأنظمة التجار، بحيث تصل رؤى المخاطر في غضون أجزاء من الثانية.

حماية البيانات والخصوصية مضمنة: التشفير في حالة السكون وأثناء النقل، وتوكنة بيانات الحساب، وضوابط وصول صارمة. يتبادلون فقط إشارات التحقق من الهوية، وليس تفاصيل الحساب الكاملة، مما يساعد البنوك والتجار على الالتزام مع تقليل التعرض لمعالجة البيانات الحساسة.

بالنسبة للبنوك والتجار، يوفر التكامل واجهة برمجة تطبيقات (API) بسيطة، ودعمًا قابلاً للتطوير من فرقهم، ووقتًا أسرع لتحقيق القيمة. يشير تعاون هذه الشركة المدرجة في ناسداك إلى الاستقرار، وهذه هي المرحلة الأولى من طرح أوسع. تفيد التقارير الأولية من التجارب الرائدة ارتفاع معدلات إتمام الدفع وتقليل الرفض الخاطئ، مع ملاحظة العملاء تجربة أكثر سلاسة وسرعة، ومشاركة التجار ملاحظات إيجابية مع فرق حساباتهم عبر عمليات نشر Azure.

التحقق من الهوية في الوقت الفعلي، وتسجيل المخاطر، واتخاذ القرارات عند الدفع

تنفيذ التحقق من الهوية في الوقت الفعلي عند الدفع باستخدام إشارات ماستركارد المحسّنة ورؤى مايكروسوفت للحد من الاحتيال وتسريع عمليات الشراء المشروعة عبر الإنترنت. يفيد هذا النهج الودي بعض العملاء ببراهين واضحة ويساعد التجار في الحفاظ على أمان الحسابات مع الحفاظ على معدل التحويل مرتفعًا.

تحديد المراحل: الإعداد، والتحقق، واتخاذ القرار. في مرحلة الإعداد، يربط العملاء حساباتهم بالموافقة؛ وفي مرحلة التحقق، تتحقق التقنيات بشكل مضاعف من إشارات التحقق من الهوية مع بيانات المخاطر من الشركاء والمصادر الأخرى؛ وفي مرحلة اتخاذ القرار، تحدد القواعد الآلية ما إذا كان سيتم الموافقة أو الاعتراض أو التصعيد.

يستخدم تسجيل المخاطر مجموعة من المؤشرات: إشارات الجهاز، وتحديد الموقع الجغرافي، وسرعة تسجيل الدخول، وسجل الدفع، وأنشطة الشبكة. يتبادل الشركاء الرؤى على مستوى العالم، مما يتيح نموذجًا متسقًا للمخاطر يتكيف مع الأنماط الإقليمية وتلك الإشارات لتمييز المشترين الشرعيين عن المحتالين.

تستخدم عملية اتخاذ القرارات عند إتمام عملية الدفع درجة المخاطر لتوجيه الإجراءات في الوقت الفعلي: تمرير المعاملات منخفضة المخاطر، أو فرض تحديات سلسة للمعاملات متوسطة المخاطر، أو الحظر التلقائي والمراجعة اليدوية للمعاملات عالية المخاطر. هذا النهج ينقل القرارات من خلال محرك مركزي يتصل بخدمات الدفع والمصادقة والمخاطر، مما يساعد التجار عبر الإنترنت على حماية الثقة بالعلامة التجارية مع تقليل التخلي عن عربة التسوق.

الدعم والحوكمة: تتعاون الشركة التي تقف وراء هذا الحل مع فرق ماستركارد ومايكروسوفت لتقديم دعم متواصل، مع عناصر تحكم في الخصوصية بالتصميم وموافقة صريحة من العملاء، مما يضمن شفافية استخدام البيانات والامتثال عبر الأسواق العالمية. يحتفظ النظام بفهرس مفصل للمخاطر وسجلات تدقيق لمساعدة أولئك الذين يقومون بأدوار الأمن والامتثال.

يتم النشر على مراحل في جميع أنحاء العالم بتسلسل عملي: ابدأ بفئات الإنترنت ذات الحجم الكبير، ثم توسع إلى مناطق وخطوط إنتاج إضافية. اربط التقنيات بمجموعة موحدة للتحقق من الهوية وتأكد من وجود اتفاقيات لتبادل البيانات المقترنة مع الشبكات الشريكة للحفاظ على التغطية.

المقاييس والأهداف: توقع انخفاضًا بنسبة 15-35% في النتائج الإيجابية الكاذبة، وارتفاعًا بنسبة 2-5% في الطلبات المقبولة عبر الإنترنت، مع تقليل متوسط ​​أوقات إتمام الدفع من 5 إلى 15 ثانية. تأتي هذه المكاسب من مجموعة تقنيات متكاملة بإحكام وعمليات تسليم سلسة لفرق الدعم.

واجهات برمجة التطبيقات، ومجموعات تطوير البرامج، والوثائق الخاصة بتكامل التاجر

ابدأ بواجهات برمجة التطبيقات (APIs) ومجموعات تطوير البرمجيات (SDKs) الرسمية المُعلن عنها للتحقق المعزز من قِبَل ماستركارد ومايكروسوفت. استخدم البيئة التجريبية لاختبار تدفق حامل البطاقة وإشارات الجهاز وفحوصات المخاطر، ثم انتقل إلى الإنتاج لدعم مليار معاملة سنويًا. يساعدك مسار التكامل البسيط على تقديم مدفوعات أكثر سلاسة مع حماية بيانات حامل البطاقة ذات الجودة المصرفية.

• التركيز على نقاط نهاية واجهة برمجة التطبيقات (API) لعمليات التحقق وإشارات المخاطر وتسجيل 3DS وتحديثات الحالة في الوقت الفعلي لتقليل المراجعات اليدوية وتحسين معدلات الموافقة. يتماشى هذا النهج مع الأنشطة التي تبسط تجربة حامل البطاقة مع الحفاظ على الأمان.
• اعتمد حزم تطوير البرامج (SDK) المتوفرة عبر مجموعات التقنيات الخاصة بك (الويب، والجوال، والخادم) لتقليل التعليمات البرمجية وضمان معالجة متسقة للأخطاء. تتضمن كل حزمة تطوير برامج (SDK) تطبيقات وعينات من التعليمات البرمجية لتسريع عملية الإعداد.
• قم بتمكين خطافات الويب وتدفقات الأحداث لحالات الموافقة والرفض وحالة التحقق، بحيث يتم تحديث تدفق طلبك تلقائيًا ويبقى فريق الدعم لديك على اطلاع في الوقت الفعلي.
• استفد من هيكل الوثائق: البدايات السريعة، ومرجع واجهة برمجة التطبيقات (API)، ونماذج التعليمات البرمجية، وأدلة التكامل التي تشرح كيفية نقل الحل إلى خدمات التجار الحالية. ستجد هنا تدفقات مرجعية ترتبط بعملياتك.
• الأمن ومعالجة البيانات: التأكد من بقاء بيانات حامل البطاقة داخل بيئات آمنة، وتطبيق نظام الترميز، واحترام اللوائح المصرفية ولوائح المدفوعات. وتؤكد материалов исходный على تقليل البيانات ونقلها بشكل آمن.
• إمكانية التشغيل والقياسات: راقب المعدلات والإنتاجية وإشارات الاحتيال؛ وخطط لمراجعات وتحسينات سنوية. إذا كنت تتبع الأداء، يمكنك مقارنة الموافقات بالرفض وقياس التأثير على تجربة العملاء. يجب على الفريق مراجعة هذه الأرقام مع قادة العمليات والمخاطر.

المصدر: بيان صحفي رسمي وتحديثات الشركاء المدرجين في بورصة ناسداك؛ يشار إلى وتيرة الإصدار يوم الاثنين في خارطة طريق المنتج. تؤكد بعض الآراء حول الفوائد على بساطة ومرونة التكامل.

الخصوصية والامتثال ومعالجة البيانات عبر المناطق

طبّق اليوم ضوابط إقامة البيانات الإقليمية عبر المناطق. يقلل هذا النهج من نقل البيانات عبر الحدود ويدعم سير عمل التحقق عبر الإنترنت المتوافق للتجار والعملاء، بما يتماشى مع القواعد الإقليمية. تلتزم الشراكة التي أعلنتها ماستركارد ومايكروسوفت بحماية البيانات مع تقديم خدمة أسرع، وذلك من خلال المعالجة المستندة إلى Azure والتي تحافظ على البيانات داخل المنطقة حيثما أمكن ذلك.

يستخدم البرنامج إطارًا متعدد الطبقات للتعامل مع البيانات عبر المناطق: تقليل البيانات، والتشفير في حالة السكون وأثناء النقل، واستخدام الترميز لرموز التحقق. تعمل الخدمة من خلال شبكة موثوقة تقوم بتوجيه عمليات التحقق عبر العُقد الإقليمية، مما يقلل من المخاطر ووقت الاستجابة. تعالج هذه الاستراتيجية أيضًا وجهات النظر التنظيمية الدقيقة وتتكيف مع التفضيلات المحلية، مما يساعد في الحفاظ على ثقة العملاء مع الحفاظ على الأداء.

تشير التقديرات المستمدة من المعايير الصناعية إلى أن البنى الإقليمية يمكن أن تقلل من أحجام التحويلات عبر الحدود بنسبة 40-60% حسب السوق. بالنسبة لبداية العمل يوم الاثنين، تحدد الفرق أربع مراحل - الاكتشاف والتصميم والبناء والنشر - مع معالم واضحة ومراجعات للخصوصية في كل خطوة. تحافظ الشركة على دعم مستمر للتجار عبر لوحات المعلومات والوصول الآمن إلى واجهة برمجة التطبيقات (API)، مما يتيح إجراء عمليات تكرار سريعة دون المساس بضوابط البيانات.

يتطلب الامتثال وحوكمة حقوق البيانات اتفاقيات حماية البيانات الموثقة وآليات النقل وسجلات التدقيق. تؤكد ملاحظات Источник على الشفافية بشأن معالجة البيانات والوصول المستند إلى الأدوار والتزامات معالج البيانات التي تتماشى مع اللائحة العامة لحماية البيانات (GDPR) وقانون حماية خصوصية المستهلك في كاليفورنيا (CCPA) وقانون حماية البيانات الشخصية (PDPA) والقوانين المحلية. تتوافق Mastercard وMicrosoft مع مسارات عمل التحقق مع هذه القواعد، بحيث يمكن للعملاء ممارسة الحقوق دون تعطيل تجربة المستخدم. يتضمن التعاون أيضًا تقييمات مستمرة للمخاطر وتقييمات دورية لتأثير الخصوصية وضمانات مستقلة من طرف ثالث للتحقق من الضوابط ومعدلات الكشف عن الخروقات.

المقاييس الرئيسية: الحد من الاحتيال، ومعدلات الموافقة، وتأثير التحويل

توصية: إطلاق نشر مُدرَّج للتحقق المعزز من الهوية عند إتمام الدفع، بدءًا بتجربة أولية لمدة 12 أسبوعًا عبر 20 تاجر تجزئة عبر الإنترنت، ثم التوسع إلى مجموعة عالمية من الشركاء خلال ثلاثة أرباع السنة. استهداف خفض الاحتيال سنويًا بنسبة 25-40%، مع الحفاظ على معدلات الموافقة أو تحسينها بنسبة 1-4%، باستخدام إشارات مدعومة من Azure والتكرار السريع من خلال المختبرات وردود الفعل من التجار والشركاء.

المصدر: تُظهر التحليلات الداخلية من المختبرات والتجار الشركاء انخفاضًا بنسبة 25-35٪ في الاحتيال المكتشف خلال الفترة التجريبية. مع التوسع والتحسين المستمر للنموذج، من المحتمل حدوث تخفيضات سنوية بنسبة 30-45٪ على مستوى العالم.

تتحسن معدلات الموافقة بنسبة تتراوح بين 2 و 4 نقاط مئوية على المعاملات عبر الإنترنت، بينما يرتفع تحويل إتمام الشراء بنسبة تتراوح بين 0.5 و 1.5 نقطة مئوية. وعبر مليارات المعاملات سنويًا في جميع أنحاء العالم، تُترجم هذه المكاسب إلى زيادة كبيرة في الإيرادات للتجار وقيمة أكبر للشركاء.

تُظهر رؤى من الفريق والشركاء مسارًا ودودًا وموجهًا يقلل من إدخال البيانات مع الحفاظ على دقة التحقق. تختلف الآراء حسب شريحة التاجر، ولكن وجهات النظر تتقارب حول ردود فعل واضحة وقابلة للتنفيذ وعائد استثمار قابل للقياس. يقدم الشركاء المدرجون في بورصة ناسداك إشارات مبكرة حول التوافق مع الحوكمة والامتثال.

من خلال تطوير طبقة التحقق من الهوية المستندة إلى Azure، توفر هذه الخطوة تقدمًا واضحًا في ضوابط المخاطر وتجربة العملاء. تجري الفرق مختبرات واختبارات مباشرة للحفاظ على الدقة، مع تغذية النماذج المحسنة في الدورة التالية. تستهدف المبادرة مليارات المعاملات سنويًا في جميع أنحاء العالم، بدعم من نظام بيئي للشركاء مدعوم من ناسداك وعقلية الشراكة بين Mastercard و Microsoft.

الخطوات التالية للفرق والتجار: التوافق على معايير مشاركة البيانات، ونشر لوحات معلومات مؤشرات الأداء الرئيسية ربع السنوية، والتكامل مع مسارات التحقق من هوية Azure لضمان تجارب مستخدم متسقة. تتضمن بعض الخطوات التالية توسيع البرنامج التجريبي ليشمل مناطق جديدة، والتقاط المزيد من الآراء من الشركاء، وتوثيق الدروس المستفادة في بوابة رؤى موحدة للمجتمع العالمي من التجار والمختبرات.